- いろんな保険情報
医療保険
2009.01.28
医療保険（いりょうほけん）とは、医療機関の受診により発生した医療費について、その一部又は全部を保険者が給付する仕組みの保険である。
公的医療保険については、国民健康保険制度が全国的に整備されている。
なお、75歳以上の者と65歳以上の障害者については後期高齢者医療制度の対象となっている。
日本における民間医療保険は、あくまでも公的な健康保険の補完である。
すなわち公的医療保険によって生じる自己負担額分の補填や、差額ベッド代や交通費などの雑費、さらには休職による収入減少分などを補うことが目的である。
悪性疾患と診断をされた場合の、「お見舞い金」という名目のものもある。
診断結果、傷害の程度、手術の種類、通院や入院の日数などに応じて、定められた給付額が支払われるというプランが多い。
民間の保険会社により販売されるものであり、直接の公的助成はないものの、支払った保険料は一定の条件のもとで所得税計算上の控除額（生命保険料控除）に計上できる。
「第三分野保険」と分類されるこの分野は、主として米国への配慮から、外資系保険会社の独占が維持されていた。
国内の保険会社は、生命保険などに付随する特約という形でのみ販売が可能であった。
結果、一例として特定疾病保険の代表であるがん保険分野では、1974年に日本での営業を開始した米国のアメリカンファミリー生命保険（アフラック）1社による寡占状態となっていた。
2001年、米国との合意に基づいて第三分野保険分野が自由化が認められ、日本国内の生命保険会社・損害保険会社の本格参入が初めて可能となった。
その後、多数の保険会社がこの市場に参入した。2006年11月、外資系を含む多くの保険会社で、医療保険を中心とした第三分野保険における保険金の不当不払いが大量に行われていたことが明るみに出た。
公的医療保険については、国民健康保険制度が全国的に整備されている。
なお、75歳以上の者と65歳以上の障害者については後期高齢者医療制度の対象となっている。
日本における民間医療保険は、あくまでも公的な健康保険の補完である。
すなわち公的医療保険によって生じる自己負担額分の補填や、差額ベッド代や交通費などの雑費、さらには休職による収入減少分などを補うことが目的である。
悪性疾患と診断をされた場合の、「お見舞い金」という名目のものもある。
診断結果、傷害の程度、手術の種類、通院や入院の日数などに応じて、定められた給付額が支払われるというプランが多い。
民間の保険会社により販売されるものであり、直接の公的助成はないものの、支払った保険料は一定の条件のもとで所得税計算上の控除額（生命保険料控除）に計上できる。
「第三分野保険」と分類されるこの分野は、主として米国への配慮から、外資系保険会社の独占が維持されていた。
国内の保険会社は、生命保険などに付随する特約という形でのみ販売が可能であった。
結果、一例として特定疾病保険の代表であるがん保険分野では、1974年に日本での営業を開始した米国のアメリカンファミリー生命保険（アフラック）1社による寡占状態となっていた。
2001年、米国との合意に基づいて第三分野保険分野が自由化が認められ、日本国内の生命保険会社・損害保険会社の本格参入が初めて可能となった。
その後、多数の保険会社がこの市場に参入した。2006年11月、外資系を含む多くの保険会社で、医療保険を中心とした第三分野保険における保険金の不当不払いが大量に行われていたことが明るみに出た。
生命保険
2009.01.28
わが国の生命保険の加入状況は、世帯加入率で90％を超えています。
殆どの人が加入していると言っても過言ではない生命保険ですが、一方で自分の保険の内容を十分に理解している人は少ないのではないでしょうか。
必要な時に必要な保障を得るためにも保険の基礎知識は知っておきたいものです。
十分理解し、自ら選んだ保険に加入していれば日々の安心感も高まるでしょう。
日々の生活を支える人に万一のことがあった場合の遺族の生活費やお子様の教育費などに対する備えで、公的保障だけでは不足する部分について死亡保障を中心に備えます。
病気やケガによる手術や入院は、医療費の負担のみならず、一家の働き手の場合には収入減に繋がったり、主婦の場合でも家事や育児に影響が出ることもあるでしょう。
健康保険だけでは不足する部分について医療保険などで備えます。
年々平均寿命が延び、高齢者の割合も高まる傾向の時代。
老後の生活時間は思った以上に長いものです。
さらに公的年金の行く末も不透明である現在、老後生活資金準備には自助努力が不可欠。
個人年金保険などを利用して準備します。
生命保険の保険料は「予定死亡率」「予定利率」「予定事業比率」の3つの予定率から計算されていますが、それぞれの予定率は保険会社によって異なるため同種の保険でも保険料の違いが見られます。いくつかの保険会社の保険料比較をしてみることも大切です。
保険料の支払いは、半年払や年払いを利用することにより、保険料の節約が図れます。
ただし、１回の支払い額が大きくなりますので、毎月計画的に準備することを心がけましょう。
無配当保険は、配当の分配がないため有配当保険より保険料が安くなっています。
保険料を抑えるという点では無配当保険の利用も有効です。
保険契約では「契約者」「被保険者」「保険金受取人」を決めます。
妻の保険料を夫が支払うというようなケースもあるでしょうが、税務上の取扱いが異なり、思わぬ税金を負担しなければならないこともありますので気をつけましょう。
病歴や既往症があっても加入できないとは限りません。
一部保障内容が制限されたり（部位不担保）、保険料が高くなったりする場合もありますが、いざというときに保険金が支払われなければ保険に入る意味がありません。
告知（診査）はありのまま、正確に行いましょう。
申し込んでしまってもクーリングオフ制度により申し込みを撤回することも可能です。
但し、撤回できない場合もありますので申込み前の検討は十分行い、申し込みの際にはその内容に間違いがないか、自分自身の目でしっかり確認することが大切です。
殆どの人が加入していると言っても過言ではない生命保険ですが、一方で自分の保険の内容を十分に理解している人は少ないのではないでしょうか。
必要な時に必要な保障を得るためにも保険の基礎知識は知っておきたいものです。
十分理解し、自ら選んだ保険に加入していれば日々の安心感も高まるでしょう。
日々の生活を支える人に万一のことがあった場合の遺族の生活費やお子様の教育費などに対する備えで、公的保障だけでは不足する部分について死亡保障を中心に備えます。
病気やケガによる手術や入院は、医療費の負担のみならず、一家の働き手の場合には収入減に繋がったり、主婦の場合でも家事や育児に影響が出ることもあるでしょう。
健康保険だけでは不足する部分について医療保険などで備えます。
年々平均寿命が延び、高齢者の割合も高まる傾向の時代。
老後の生活時間は思った以上に長いものです。
さらに公的年金の行く末も不透明である現在、老後生活資金準備には自助努力が不可欠。
個人年金保険などを利用して準備します。
生命保険の保険料は「予定死亡率」「予定利率」「予定事業比率」の3つの予定率から計算されていますが、それぞれの予定率は保険会社によって異なるため同種の保険でも保険料の違いが見られます。いくつかの保険会社の保険料比較をしてみることも大切です。
保険料の支払いは、半年払や年払いを利用することにより、保険料の節約が図れます。
ただし、１回の支払い額が大きくなりますので、毎月計画的に準備することを心がけましょう。
無配当保険は、配当の分配がないため有配当保険より保険料が安くなっています。
保険料を抑えるという点では無配当保険の利用も有効です。
保険契約では「契約者」「被保険者」「保険金受取人」を決めます。
妻の保険料を夫が支払うというようなケースもあるでしょうが、税務上の取扱いが異なり、思わぬ税金を負担しなければならないこともありますので気をつけましょう。
病歴や既往症があっても加入できないとは限りません。
一部保障内容が制限されたり（部位不担保）、保険料が高くなったりする場合もありますが、いざというときに保険金が支払われなければ保険に入る意味がありません。
告知（診査）はありのまま、正確に行いましょう。
申し込んでしまってもクーリングオフ制度により申し込みを撤回することも可能です。
但し、撤回できない場合もありますので申込み前の検討は十分行い、申し込みの際にはその内容に間違いがないか、自分自身の目でしっかり確認することが大切です。
自動車保険
2009.01.28
自動車保険（じどうしゃほけん）は、自動車の所有・使用・管理に伴って発生し得る賠償責任および損害を補填する損害保険である。
農協などで取り扱うものは、自動車共済と呼ばれる。
自動車は日常生活において便利な道具であるが、その反面で「走る凶器」とも言われるように、万一事故が起きた際の被害は甚大なものとなるケースが多々ある。
多くの場合、事故は運転者のわずかな気のゆるみで起こりうる。
また、仮に運転者側に大きな落ち度がなくても、事故に巻き込まれる例はある（いわゆる「玉突き事故」など）。自動車の運行中は、いずれの運転者とも周囲への充分な注意が要請されることから、たとえ相手方の落ち度が大きかったとしても（追突、赤信号無視、中央線の右側通行などを除けば）全くの無過失が認められることは少ない。
特に相手方が歩行者の場合、「自分の無過失」「車の整備不良がないこと」「相手方に落ち度があること」の3つを客観的に証明できなければ賠償責任を免れる事は難しいとされ、「無制限責任」に近いものがある。
さらに、貸与や盗難によって運行された自動車が他者に損害を与えた場合であっても、所有者は「管理者責任」「所有者責任」を問われる場合がある。
このような賠償に応じるのは困難なことが多いため、ふだんから保険などによる備えが推奨される。
また、交通事故により相手側を負傷もしくは死に至らしめた場合には刑事罰の対象となるが、相手側に応分の損害賠償がなされない場合には反省の態度が見られないとして、厳罰に処せられる可能性が強くなる。
逆に、お詫びとともに相手方への補償を誠実に行なうことにより、相手側から減刑の嘆願書や上申書を差し入れて貰うこともありえるが、保険対応だけでそれを期待することには無理がある。
保険会社は契約者の金銭的な負担を軽減する役割を担うのみであり、事故解決は保険会社が単独でなし得るものでは無い。当事者も一定の努力をするべきであろう。
農協などで取り扱うものは、自動車共済と呼ばれる。
自動車は日常生活において便利な道具であるが、その反面で「走る凶器」とも言われるように、万一事故が起きた際の被害は甚大なものとなるケースが多々ある。
多くの場合、事故は運転者のわずかな気のゆるみで起こりうる。
また、仮に運転者側に大きな落ち度がなくても、事故に巻き込まれる例はある（いわゆる「玉突き事故」など）。自動車の運行中は、いずれの運転者とも周囲への充分な注意が要請されることから、たとえ相手方の落ち度が大きかったとしても（追突、赤信号無視、中央線の右側通行などを除けば）全くの無過失が認められることは少ない。
特に相手方が歩行者の場合、「自分の無過失」「車の整備不良がないこと」「相手方に落ち度があること」の3つを客観的に証明できなければ賠償責任を免れる事は難しいとされ、「無制限責任」に近いものがある。
さらに、貸与や盗難によって運行された自動車が他者に損害を与えた場合であっても、所有者は「管理者責任」「所有者責任」を問われる場合がある。
このような賠償に応じるのは困難なことが多いため、ふだんから保険などによる備えが推奨される。
また、交通事故により相手側を負傷もしくは死に至らしめた場合には刑事罰の対象となるが、相手側に応分の損害賠償がなされない場合には反省の態度が見られないとして、厳罰に処せられる可能性が強くなる。
逆に、お詫びとともに相手方への補償を誠実に行なうことにより、相手側から減刑の嘆願書や上申書を差し入れて貰うこともありえるが、保険対応だけでそれを期待することには無理がある。
保険会社は契約者の金銭的な負担を軽減する役割を担うのみであり、事故解決は保険会社が単独でなし得るものでは無い。当事者も一定の努力をするべきであろう。
自動車の強制加入保険
2009.01.28
自動車の強制加入保険
強制保険とは、自動車の使用者に対して、加入が義務付けられている保険であり、自動車損害賠償責任保険（自賠責、自賠）や自賠責共済のこと。
万一の事故の際、被害者や遺族に対して、最低限の賠償金を確保するための制度である。
強制というだけあって、これに加入していない場合、路上での車両運行は事実上認められない。
保険料は車種（車やオートバイの排気量や用途）と保険期間によって定められており、検査対象車種では自動車の登録又は車検の際に、車検満了日までの期間を満たす保険期間での加入が義務付けられている。
支払限度額は、被害者の重度の後遺障害のときは最高4000万円、死亡の場合は最高3000万円、その他の傷害の場合は、最高120万円である。
強制保険とは、自動車の使用者に対して、加入が義務付けられている保険であり、自動車損害賠償責任保険（自賠責、自賠）や自賠責共済のこと。
万一の事故の際、被害者や遺族に対して、最低限の賠償金を確保するための制度である。
強制というだけあって、これに加入していない場合、路上での車両運行は事実上認められない。
保険料は車種（車やオートバイの排気量や用途）と保険期間によって定められており、検査対象車種では自動車の登録又は車検の際に、車検満了日までの期間を満たす保険期間での加入が義務付けられている。
支払限度額は、被害者の重度の後遺障害のときは最高4000万円、死亡の場合は最高3000万円、その他の傷害の場合は、最高120万円である。
自動車の任意保険
2009.01.28
重大な事故の場合には上記の自賠責保険だけでは不足し、また、物損事故には対応できないが、潜在的加害者である運転者の中で自力で十分な補償能力を有する者はむしろ稀であるため、強制保険以外にも任意で他の保険にも加入しておくことが推奨される。
これを任意自動車保険（任意保険）という。強制保険の上乗せ保険として機能し、例えば怪我であれば120万円を超える部分のみを支払い、対物は強制保険にその機能が無いので契約の上限までの全てを支払う。
保険期間は通常は1年だが、長期や短期の保険もある。
保険料率は車種の他に、運転者の年齢や運転者の範囲（その車を他人が運転するか、本人・家族のみに限定するか、など）などによる分類によって定められ、危険度（事故率・損害率）の高いグループほど高い保険料率となる。
（若年運転者やスポーツカーほど高い保険料率となる。また、運転者が家族に限定されるより、不特定多数による運転の方が保険料率が高い、など。）他にも車両の安全装備（エアバッグ、ABS、衝突安全ボディ）や盗難防止装置の有無（イモビライザーなど）による割引制度がある。
任意保険は自賠責同様、自動車1台ごとに1契約が基本である。しかし、1台の車を共同利用していた時代とは異なり、国民の大多数が運転免許を保有するようになって、家族で数台の車を使用する状況になると、「車ごとの危険度」の算定では実態にそぐわなくなってきた面がある。
近年の保険料自由化により、各保険会社が独自に、より細分化されたグループ（運転免許証の色や家族構成、年間走行距離など）毎の危険度の算定や、複数保有割引の導入などが行なわれているのは、「車の保険」から「運転者個人」の保険への移行の流れと捉えられなくもない。
しかし保険料率の細分化は、事故率の高い若年運転者（運転技術の未熟さに加え、青年期ゆえの無謀な行動に基づく危険な運転をしがちである、という理由による実証データ）の保険料の高騰となり、収入の低い若年層の「無保険化」を招く危険もある。
なお、自動車運転者損害賠償責任保険（ドライバー保険）は、自動車を保有しないドライバー個人に掛ける、例外的な保険である。
これを任意自動車保険（任意保険）という。強制保険の上乗せ保険として機能し、例えば怪我であれば120万円を超える部分のみを支払い、対物は強制保険にその機能が無いので契約の上限までの全てを支払う。
保険期間は通常は1年だが、長期や短期の保険もある。
保険料率は車種の他に、運転者の年齢や運転者の範囲（その車を他人が運転するか、本人・家族のみに限定するか、など）などによる分類によって定められ、危険度（事故率・損害率）の高いグループほど高い保険料率となる。
（若年運転者やスポーツカーほど高い保険料率となる。また、運転者が家族に限定されるより、不特定多数による運転の方が保険料率が高い、など。）他にも車両の安全装備（エアバッグ、ABS、衝突安全ボディ）や盗難防止装置の有無（イモビライザーなど）による割引制度がある。
任意保険は自賠責同様、自動車1台ごとに1契約が基本である。しかし、1台の車を共同利用していた時代とは異なり、国民の大多数が運転免許を保有するようになって、家族で数台の車を使用する状況になると、「車ごとの危険度」の算定では実態にそぐわなくなってきた面がある。
近年の保険料自由化により、各保険会社が独自に、より細分化されたグループ（運転免許証の色や家族構成、年間走行距離など）毎の危険度の算定や、複数保有割引の導入などが行なわれているのは、「車の保険」から「運転者個人」の保険への移行の流れと捉えられなくもない。
しかし保険料率の細分化は、事故率の高い若年運転者（運転技術の未熟さに加え、青年期ゆえの無謀な行動に基づく危険な運転をしがちである、という理由による実証データ）の保険料の高騰となり、収入の低い若年層の「無保険化」を招く危険もある。
なお、自動車運転者損害賠償責任保険（ドライバー保険）は、自動車を保有しないドライバー個人に掛ける、例外的な保険である。
保険
2009.01.28
保険と一言でいっても色々な種類がありますね。生命保険や自動車保険、健康や労災などなど、強制的に加入しないといけないものから、任意で入れる保険もあります。
近年は強制じゃない任意の保険の加入率は全世帯でもかなり高い割合で加入しているようです。
保険の種類からさらに細分化されて、ガン保険や女性特有の病気に対応する保険など様々です。
支払いも毎月払いから年一括払いなど保険を扱っている企業によって様々です。
ご自分の生活スタイルにあわせた、そしてムリのない額の保険を選ぶことが重要です。
病気で仕事が出来ずお給料がもらえなくなる可能性や自動車で事故をおこして入院すれば会社にいけずに収入が入らなくなることもあります。
そのようなときに保険に入っていれば、もしもの時にも安心です。
これを機に是非検討してみてください。
近年は強制じゃない任意の保険の加入率は全世帯でもかなり高い割合で加入しているようです。
保険の種類からさらに細分化されて、ガン保険や女性特有の病気に対応する保険など様々です。
支払いも毎月払いから年一括払いなど保険を扱っている企業によって様々です。
ご自分の生活スタイルにあわせた、そしてムリのない額の保険を選ぶことが重要です。
病気で仕事が出来ずお給料がもらえなくなる可能性や自動車で事故をおこして入院すれば会社にいけずに収入が入らなくなることもあります。
そのようなときに保険に入っていれば、もしもの時にも安心です。
これを機に是非検討してみてください。
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